Negativeinträge bei Auskunfteien sind kein Spaß: Wie ein Makel Ihr Leben verändern kann – von Valentin Schulte, Volkswirt B.Sc., stud. jur.
Ein negativer Eintrag bei Auskunfteien wie der Schufa kann das Leben drastisch verändern. Plötzlich wird der Kredit abgelehnt, der Handyvertrag verweigert oder die Wohnungssuche zur unüberwindbaren Hürde. Oft wissen Betroffene nicht einmal, dass ein solcher Eintrag existiert – geschweige denn, ob er berechtigt ist. Die Folgen sind jedoch immer gleich: Einschränkungen der finanziellen Freiheit und ein permanentes Stigma für die eigene Bonität.
Ein anschauliches Beispiel verdeutlicht das Problem: Ein Verbraucher erhielt von der Pair Finance GmbH, einem Inkassodienstleister, eine unberechtigte Forderung. Trotz klarer Gegenbeweise folgte ein negativer Eintrag bei der Schufa, der dazu führte, dass der Betroffene keine Finanzierung für sein Eigenheim erhielt. Dieser Fall zeigt: Negativeinträge haben oft weitreichende Folgen, wenngleich sie unrechtmäßig sind.
Dr. Thomas Schulte, ein renommierter Rechtsanwalt aus Berlin mit 30 Jahren Erfahrung im Kapitalanlagen- und Verbraucherrecht, weiß genau, welche Schritte notwendig sind, um solche Einträge zu überprüfen und gegebenenfalls zu löschen. Mit seiner Expertise hat er bereits unzähligen Mandanten geholfen, ihre Bonität wiederherzustellen und sich gegen unrechtmäßige Forderungen zu wehren.
In diesem Beitrag erfahren Sie alles, was Sie wissen müssen: von den rechtlichen Grundlagen über praktische Schritte hin zu Ihren Rechten als Betroffene.
Mit dem Laden des Videos akzeptieren Sie die Datenschutzerklärung von YouTube.
Mehr erfahren
Rechtsgrundlagen für Schufa-Einträge und Löschung
Schufa-Einträge basieren auf der Verarbeitung personenbezogener Daten und unterliegen der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO). Gemäß Art. 6 Abs. 1 lit. f) DSGVO ist eine Datenverarbeitung nur zulässig, wenn ein berechtigtes Interesse vorliegt. Dieses Interesse muss die Rechte und Freiheiten der betroffenen Person überwiegen. Weiterhin regelt Art. 17 DSGVO das „Recht auf Vergessenwerden“, das Betroffenen das Recht einräumt, die Löschung unrechtmäßig gespeicherter Daten zu verlangen.
Im deutschen Recht konkretisiert § 31 BDSG die Voraussetzungen für die Speicherung von Negativmerkmalen. Demnach sind Schufa-Einträge nur zulässig, wenn die Forderung unbestritten, rechtskräftig festgestellt oder auf einer Vertragsbeendigung nach zuvor erfolgter Mahnung beruht. Werden diese Anforderungen nicht eingehalten, liegt ein rechtswidriger Eintrag vor.
Der Fall der Pair Finance GmbH
Im konkreten Fall wurde ein negativer Eintrag der Pair Finance GmbH über eine vermeintliche Forderung gegenüber einer Privatperson vorgenommen. Die betroffene Person bestritt jedoch die Existenz der Forderung und wandte sich an die Pair Finance GmbH sowie die Schufa. Es stellte sich heraus, dass der Eintrag ohne ausreichende rechtliche Grundlage vorgenommen wurde. Insbesondere fehlte der Nachweis über zwei Mahnungen gemäß § 31 Abs. 2 Nr. 4 BDSG sowie ein Hinweis auf den bevorstehenden Negativeintrag.
Die betroffene Person machte daraufhin von ihrem Recht gemäß Art. 17 DSGVO Gebrauch und beantragte die Löschung des Eintrags. Da die Pair Finance GmbH keine ausreichenden Belege für die Forderung vorlegen konnte, entschied die Schufa Holding AG, den Eintrag zu löschen.
Unrechtmäßige Schufa-Einträge: Wie Inkassounternehmen Verbraucherrechte ignorieren
Frau L., eine engagierte Privatverbraucherin, erlebte einen Albtraum, der jedem passieren könnte: Sie erhielt plötzlich eine Schufa-Auskunft mit einem negativen Eintrag der Pair Finance GmbH über eine angebliche Forderung von 200 Euro. Doch die Sache hatte einen Haken – Frau L. hatte nie Leistungen von Pair Finance in Anspruch genommen. Der Schock saß tief, denn dieser Eintrag bedrohte ihre finanzielle Freiheit und machte sie in den Augen von Banken und Vermietern zur „unsicheren Kandidatin“.
Trotz mehrerer Nachfragen blieb Pair Finance stumm, und Frau L. fühlte sich hilflos. Erst als sie sich an die Schufa wandte und rechtliche Unterstützung suchte, wendete sich das Blatt. Mit Verweis auf Art. 6 Abs. 1 lit. f) und Art. 17 DSGVO sowie § 31 BDSG machte ihr Anwalt klar, dass der Eintrag rechtswidrig war. Es stellte sich heraus, dass weder Mahnungen noch ein Hinweis auf den bevorstehenden Negativeintrag vorlagen – ein klarer Verstoß gegen die Rechte der Verbraucherin.
Die Konsequenz: Die Schufa musste den Eintrag löschen, und Frau L. erhielt nicht nur ihre Bonität zurück, sondern auch eine Entschädigung für die entstandenen Unannehmlichkeiten. Ein Happy End – doch der Fall zeigt, wie schnell unrechtmäßige Einträge das Leben aus der Bahn werfen können und wie wichtig es ist, seine Rechte zu kennen und durchzusetzen.
Art. 21 DSGVO – Widerspruch gegen die Verarbeitung
Ein weiteres starkes Instrument für Betroffene ist Art. 21 DSGVO. Dieser Artikel erlaubt es, der Verarbeitung personenbezogener Daten aus Gründen zu widersprechen, die sich aus der besonderen Situation der betroffenen Person ergeben. Die verantwortliche Stelle, in diesem Fall die Pair Finance GmbH oder die Schufa, darf die Daten dann nur weiter verarbeiten, wenn sie zwingende schutzwürdige Gründe nachweisen kann.
Im Fall der Pair Finance GmbH legte die betroffene Person gemäß Art. 21 DSGVO Widerspruch ein. Sie argumentierte, dass die Verarbeitung ihrer Daten ohne berechtigtes Interesse erfolgte und ihre berufliche sowie private Bonität erheblich beeinträchtigte. Da Pair Finance keine ausreichenden Gründe nachweisen konnte, entschied die Schufa, dem Widerspruch stattzugeben und den Eintrag zu löschen.
Schadenersatzansprüche gemäß Art. 82 DSGVO
Art. 82 DSGVO gibt Betroffenen das Recht, Schadensersatz zu verlangen, wenn durch eine unrechtmäßige Verarbeitung personenbezogener Daten ein Schaden entstanden ist. Im vorliegenden Fall argumentierte die betroffene Person, dass der unrechtmäßige Eintrag ihre Kreditwürdigkeit und berufliche Position erheblich beeinträchtigt habe. Das zuständige Gericht sah dies als begründet an und sprach der betroffenen Person eine Entschädigung für den immateriellen Schaden zu.
So wehren Sie sich gegen falsche Schufa-Einträge: praktische Tipps mit juristischer Expertise
Ein unrechtmäßiger Schufa-Eintrag kann verheerende Auswirkungen auf Ihr Leben haben – doch Betroffene sind nicht machtlos. Der erste Schritt ist entscheidend: Überprüfen Sie Ihre Schufa-Auskunft regelmäßig, um böse Überraschungen frühzeitig zu erkennen. Finden Sie Unstimmigkeiten, sollten Sie sofort handeln. Eine schriftliche Kontaktaufnahme mit der eintragenden Stelle und der Schufa ist unerlässlich. Formulieren Sie Ihren Antrag auf Löschung klar und präzise, mit einer nachvollziehbaren Begründung und rechtlichen Verweisen.
Rechtsanwalt Dr. Thomas Schulte, Experte für Löschungen von Negativeinträgen, empfiehlt dabei, sich auf Art. 6 Abs. 1 lit. f) und Art. 17 DSGVO sowie auf § 31 BDSG zu stützen. „Ein fundierter, rechtlich sauber formulierter Antrag zeigt Wirkung und zwingt die eintragende Stelle, ihre Behauptungen nachzuweisen“, erklärt Dr. Schulte.
Bleibt eine Reaktion aus, kann der nächste Schritt eine Beschwerde bei der zuständigen Datenschutzaufsichtsbehörde sein. In komplexeren Fällen oder bei fehlendem Erfolg sollten Betroffene nicht zögern, rechtlichen Beistand hinzuzuziehen. „Ein erfahrener Anwalt kennt die Mechanismen und Tricks der Eintragenden und kann Ihre Rechte effektiv durchsetzen“, so Dr. Schulte weiter.
Wichtig: Bewahren Sie alle relevanten Dokumente sorgfältig auf, von Mahnungen bis zu Schreiben der Schufa. Diese können entscheidend sein, um Ihre Ansprüche zu untermauern. Mit Wissen, Beharrlichkeit und juristischer Unterstützung haben Sie die besten Chancen, Ihre Bonität zurückzugewinnen.
Fazit: Ihre Bonität ist es wert, für Ihre Rechte zu kämpfen
Der Fall der Pair Finance GmbH macht deutlich, wie schnell ein unberechtigter Schufa-Eintrag das Leben Betroffener aus den Fugen reißen kann – sei es bei der Wohnungssuche, einem dringend benötigten Kredit oder der alltäglichen finanziellen Planung. Doch genauso zeigt dieser Fall, dass niemand solchen Einträgen hilflos ausgeliefert ist. Verbraucher haben starke Rechte, um sich gegen unrechtmäßige Einträge zu wehren, ihre Bonität zu schützen und sogar Schadensersatz für die erlittenen Nachteile einzufordern.
Dr. Thomas Schulte, erfahrener Rechtsanwalt und Experte für Verbraucherrechte, ermutigt Betroffene, aktiv zu werden: „Wer rechtzeitig handelt, klar kommuniziert und sich auf die geltenden Datenschutzgesetze beruft, hat gute Chancen, die Eintragung nicht nur löschen zu lassen, sondern auch Gerechtigkeit zu erfahren.“
Dieser Beitrag ist ein Weckruf an alle, die sich ihrer Bonität nicht sicher sind: Prüfen Sie regelmäßig Ihre Schufa-Auskunft, lassen Sie sich von vermeintlichen Inkassoschreiben nicht einschüchtern und holen Sie sich im Zweifelsfall rechtliche Unterstützung. Ihre finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit sind es wert, dafür einzustehen.
